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しかしながら、当局の通達により給与や年金の振込、公共料金の自動引落し、総合口座としての自動融資などはできないことになっており、機能面では依然として普通預金には及ばない。 今後も、貯蓄預金はその高い金利水準とのバランスをとりつつ、機能性の面でもレベルアップしていくことが予想される。
将来、数ある預金のなかでも中心的な商品に育っていく可能性が高い。 普通預金はいつ引き出されるかわからないから、すべてを運用（貸出）に回すわけにはいかない。
結局コストばかりがかかって少しも儲からないということになってしまう。 そこで決済性のある流動性預金に対しては、ある一定の残高を維持してもらえなければ手数料をもらってそのコストをカバーするという発想が生まれる。
自分のカネを預けておいてどうして減ってしまうのか、と不満に思う人も多いだろう。 この理屈は、現金を安全なところに預けているのだから、その保管手数料をとられるというものなのだ。
そしてそのなかで一定の残高以上預けている人は、手数料を免除されたうえで金利をもらえる、と考えればよい。 しかし日本では、手数料によって預けている間に預金の残高が減ってしまう、すなわち実質マイナスの金利となる、という概念はなかなか受け入れられないだろう。
「預金を考える懇談会」の報告書でも確認されている。 大掃除をしていたら、3年前に口座をつくったまま放っておいた銀行の普通預金の通帳がでてきた。
嬉しいことに残高が何千円かある。 いくら金利が低い時代とはいえ、少しは利息がついて増えているだろうと思って銀行で通帳に記帳してみた。

すると、何と残高が減っており、通帳にはつぎの文言が印字されていた。

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